理 財 信 箱, 教 育 基 金 月 供 $1450 17 年 後 夠 讀 本 港 大 學

本 人 與 丈 夫 從 事 教 育 工 作 ， 有 穩 定 收 入 ， 每 月 扣 除 供 樓 等 各 項 家 庭 開 支 後 ， 儲 蓄 約 1.5 萬 元 ， 我 倆 並 無 太 多 投 資 經 驗 ， 資 產 主 要 為 收 息 的 藍 籌 股 及 銀 行 存 款 。 近 期 計 劃 為 將 近 1 歲 的 兒 子 儲 蓄 教 育 基 金 ， 作 為 將 來 入 讀 大 學 之 用 ， 預 算 每 月 供 款 約 3000 至 5000 元 ， 請 問 是 否 足 夠 ？
身 邊 朋 友 儲 教 育 基 金 有 不 同 方 法 ， 包 括 月 供 股 票 、 月 供 基 金 ， 及 購 買 有 投 資 成 份 的 保 險 計 劃 ， 請 問 那 個 方 法 較 適 合 我 們 ？ 懇 請 賜教 ！ 曾 太

為 子 女 儲 育 基 金 首 先 要 計 好 數 ， 定 下 目 標 ， 才 衡 量 儲 蓄 方 式 及 金 額 。 以 曾 太 個 案 ， 首 先 要 考 慮 兒 子 將 來 留 在 香 港 升 讀 大 學 ， 抑 或 到 海 外 升 學 ， 因 為 兩 者 所 需 的 金 額 相 差 甚 遠 。 若 計 劃 留 在 香 港 升 讀 大 學 ， 以 現 時 每 年 大 學 學 費 約 5 萬 元 計 算 ， 4 年 學 費 約 需 20 萬 元 ， 假 設 每 年 學 費 升 幅 5% ， 兒 子 18 歲 升 讀 大 學 時 （ 17 年 後 ） ， 全 期 學 費 約 為 49 萬 元 ， 零 回 報 下 每 月 儲 蓄 2400 元 已 經 足 夠 ； 若 平 均 每 年 5 厘 回 報 ， 每 月 儲 蓄 1600 元 即 可 。

赴 笈 海 外 要 184 萬 元
若 打 算 送 兒 子 到 海 外 升 學 ， 以 今 日 大 學 學 費 連 生 活 費 每 年 20 萬 元 計 算 ， 全 期 學 費 為 80 萬 ， 按 每 年 學 費 升 幅 5% 計 ， 17 年 後 全 期 學 費 所 需 為 198 萬 元 。 這 情 況 下 育 基 金 宜 採 進 取 策 略 ， 每 月 供 款 3000 元 ， 每 年 需 要 大 約 13 厘 回 報 才 能 達 標 ； 每 月 供 款 5000 元 ， 每 年 平 均 回 報 約 需 7.5 厘 。
曾 太 可 考 慮 透 過 月 供 股 票 基 金 或 投 資 相 連 的 保 險 計 劃 為 兒 子 儲 育 基 金 ， 原 因 是 月 供 單 一 股 票 風 險 太 過 集 中 ， 對 於 欠 缺 投 資 經 驗 人 士 未 必 合 適 ， 前 者 較 能 達 到 分 散 風 險 功 效 。 要 注 意 的 是 ， 投 資 相 連 保 險 計 劃 有 投 資 期 限 制 ， 提 早 結 束 保 單 隨 時 蝕 本 ， 須 作 好 長 期 供 款 的 打 算 。

CFPCM 認 可 財 務 策 劃 師

資料來源: appledaily